Банки научились предсказывать деменцию: как траты на путешествия и забытые PIN-коды выдают болезнь Альцгеймера

Фото: PHAG

Новый крупный научный отчёт показал, что привычки человека при использовании калькулятора и банковских услуг — такие как траты на путешествия, хобби, частота входа в онлайн-банк и запросы на смену PIN-кода — могут стать подсказками о раннем ухудшении мыслительных способностей. Причём признаки появляются за многие годы до официального постановления опеки над финансами. Информацию об этом представил университет Ноттингема совместно с группой Lloyds Banking Group.

Исследование охватило более 66 тысяч пожилых человек. Участники поделены в две группы — в одну вошли почти 17 тысяч людей, на которых было оформлено доверительное управление из-за утраты финансовой самостоятельности, в другую — около 50 тысяч человек без таких ограничений. Все данные банков использовались в обобщённом и обезличенном виде.

Уже за пять лет до признания неспособности управлять собственными финансами у первой группы зафиксировали устойчивое снижение расходов на путешествия — их стало меньше почти на десять процентов. Расходы на хобби, такие как садоводство, снизились почти на восемь пунктов. Кроме того, такие люди стали реже заходить в своё банковское приложение — в среднем на один вход в месяц меньше — и чаще запрашивали смену кода доступа. Наконец, в этой группе чаще стали обращать внимание на мошенничество: участники сообщали о потерянных картах, подозрительных списаниях и запрашивали PIN-сброс более активно.

Что это всё значит? Учёные считают, что ранняя стадия таких заболеваний, как болезнь Альцгеймера и другие формы деменции, заставляет пожилого человека проводить меньше времени вне дома и практически не заниматься самообслуживанием — вместо этого человек остаётся дома, и траты смещаются от социальных и внешних активностей к домашним. Одновременно заметнее становятся ошибки при работе с деньгами и повышается уязвимость к мошенничеству.

Профессор Джон Гэзерхуд из школы экономики Ноттингема считает, что такие признаки в банках — это первые подтверждения возможности раннего обнаружения когнитивных нарушений. Он отметил, что подобный подход демонстрирует, как можно использовать обезличенные банковские данные, чтобы помочь самым уязвимым членам общества. Всё это должно происходить при строгом соблюдении конфиденциальности. Данные анализируются без привязки к личности, таким образом обеспечивается максимум безопасности.

Исследователи также предложили изучить возможность интеграции банковских данных с нанесением их в систему здравоохранения и соцслужб. Представьте — если банковская система автоматически отмечает сигнал тревоги, врачи или соцработники могут получить дополнительный повод обратить внимание на пожилого человека, даже если его близкие не замечают ничего серьёзного. Кроме того, авторы эксперимента заявили, что защита доверительного управления до сих пор недостаточна: многие люди в Великобритании вообще не слышали о том, что такая процедура существует, пока не столкнулись с проблемами. Вместе с тем, демонстрируется, что ранняя диагностика и сопровождение — лучший способ предотвращения финансовых потерь и злоупотреблений: прежде чем близкие поймут, что ситуация ухудшается, может пройти много лет.

Получается, что банки могли бы на ранней стадии предлагать «сигнальные» опции — например, уведомлять клиентов или их семьи, если происходит отклонение от привычного финансового поведения. Это добавило бы человечного отношения к обслуживанию — наряду с технологическими возможностями было бы здорово, если бы клиент видел не просто цифры, а заботу.

Сейчас проводятся обсуждения, как правильно и этично внедрить такую систему. Необходимо определить, кто должен получать уведомления — родственники? близкие? соцслужбы? и каким образом защитить приватность. Но ключевой посыл ясен — внимательно относиться к любым изменениям в повседневной активности пожилых людей. Даже если препятствий вроде плохой памяти пока нет, лёгкое снижение активности может быть сигналом.